Долина пирамид

В начале года в столице был вынесен приговор по делу об организации финансовых пирамид «Жулдызай» и «Аяулым».

По информации Агентства по финансовому мониторингу Казахстана, создатели данных пирамид, позиционируя себя в социальных сетях как успешные предприниматели, предлагали гражданам схему быстрого заработка якобы на участии в тендерах. Минимальная сумма инвестиций начиналась от 1 млн тенге, по утверждениям создателей пирамид, прибыль превышала 90% за 40 дней. Кроме того, участникам обещалось 10% от суммы вклада от каждого нового привлеченного участника.

В результате в пирамиду были вовлечены 60 граждан, а общий ущерб составил свыше 490 млн тенге.

При этом одна из подозреваемых приобрела на средства вкладчиков элитную квартиру с парковочным местом стоимостью 69,5 млн тенге, которую оформила на родственницу, а когда началось досудебное расследование, переписала на третье лицо. После проведенного столичным Департаментом АФМ расследования доказана фиктивность данной сделки и с санкции суда на недвижимое имущество наложен арест. Приговором суда организаторы финансовых пирамид приговорены к лишению свободы сроком от 5 до 7 лет. Потерпевшим возмещен ущерб на сумму 72 млн тенге.

Вышеуказанные пирамиды – не единственные разоблаченные в столице в текущем году.

Так, в ходе масштабной операции, проведенной АФМ при координации Генеральной прокуратуры РК, во всех регионах страны и в столице пресечена незаконная деятельность финпирамиды Asar Baspana.

Данная пирамида была замаскирована под потребительский кооператив. Ее организаторы предлагали вкладчикам инвестировать свои финансы в приобретение различных товаров, начиная от бытовой химии и БАДов и заканчивая недвижимостью. При этом они обещали прибыль до 30% от вложенной суммы ежемесячно. В ходе проведенных обысков в офисах компании и по месту жительства было изъято более 1,2 млрд тенге, а также 13 автомашин, в том числе класса премиум.

Ранее в Астане была выявлена схема отмывания преступных доходов, полученных от организации финансовой пирамиды LIVEGOOD, замаскированной под сетевой маркетинг по реализации биологически активных добавок, а на деле существовавшей на взносы новых вкладчиков. За два года существования в нее внесли свои деньги более 6 тыс. граждан, которые приобрели за 50 долларов подписку лжекомпании, а затем еще осуществляли ежемесячные взносы, надеясь получить обещанные бонусы до 2000 долларов каждый месяц. На деле деньги шли в карман создателя пирамиды, скупавшего недвижимость в столице, а также криптоактивы западных бирж. Но в итоге основатель был задержан при попытке вылететь в Турцию и водворен в изолятор временного содержания.

БАДы – популярная приманка для любителей быстро разбогатеть. Ранее в Астане была разоблачена финансовая пирамида Happy Life KZ, тоже якобы специализирующаяся на торговле биологическими добавками. Стоимость взноса варьировалась от 7500 до 2 млн тенге. В результате за восемь лет существования этого псевдопроекта в него было вложено более 286 млн тенге. Причем, по данным АФМ, большинство жертв пирамиды – пенсионеры. Досудебное расследование данного дела продолжается.

Уж сколько раз твердили…

Как наглядно показывают вышеупомянутые истории, вложения в пирамиды приносят доходы только их создателям. Потратить свои кровные только на то, чтобы кто-нибудь приобретал на них недвижимость и прочие прелести жизни – так себе бизнес. Однако по-прежнему находятся люди, свято верящие в возможность быстрого и легкого обогащения. Именно это обстоятельство и позволяет мошенникам, используя одни и те же давно уже известные изученные схемы, надувать новые мыльные пузыри.

А посему напоминаем признаки, по которым безошибочно можно распознать финансовую пирамиду:

1. Отсутствие лицензии или учетной регистрации агентства на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, банковской, коллекторской деятельности.
2. Агрессивная, навязчивая реклама в СМИ, интернет-ресурсах с обещанием высокой доходности, пассивного дохода.
3. Компания предлагает выкупить у клиентов движимое или недвижимое имущество по цене выше рыночной или, наоборот, предлагает купить его по цене ниже рыночной, но с обязательным авансовым платежом.
4. Компания предлагает клиенту стать участником совместного предприятия с обязательным взносом первоначального капитала.
5. Обязательным условием является покупка некоего товара или услуги на определенную сумму и привлечение дополнительно нескольких лиц. При этом отсутствуют розничные продажи.
6. Внесение денег осуществляется наличными, на карточный счет физического лица либо через терминалы платежных организаций на электронный кошелек.
7. Отсутствует точное определение деятельности компании. Ее создатель обычно объясняет этот факт своей якобы уникальной деятельностью. Также проблематично найти информацию о том, кто является учредителем или руководителем компании.
8. Для участия в деятельности компании с клиента требуют предварительные взносы.
9. Вам обещают высокие доходы, значительно превышающие уровень рыночного показателя. При этом гарантируется доходность, хотя на финансовом рынке (кроме банковских вкладов) это запрещено.
10. Организаторы финпирамид любят использовать в названии, символике или рекламе своего проекта слова или знаки, используемые известными компаниями или брендами.
11. Привлекаются денежные средства вкладчиков в различного рода программы, выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту.
12. Размытые формулировки договора. Как правило, соглашение сформулировано так, что у компании (физического лица) отсутствуют какие-либо обязательства перед вкладчиком либо возврат денег становится невозможным, даже если обязательства с ее стороны не выполнены.
13. У компании отсутствует финансовая отчетность.
14. Компания зарегистрирована в оффшорной юрисдикции – в какой-нибудь неблизкой стране (Бахрейн, Кипр), часто очень экзотической, вроде Сейшельских островов, Сент-Люсии, островов Кука.
15. Вам предлагают сделать инвестиции в несуществующие проекты или активы с обещанием гарантированного дохода, значительно превышающего рыночный уровень.

Судьба «мыльного пузыря»

Жизнь финансовой пирамиды длится от нескольких месяцев до нескольких лет. Вне зависимости от этого, а также от применяемых мошенниками схем, количества наивных вкладчиков или вырученных денег, такой проект всегда проходит три стадии:

1. Создание. Ее особенность в том, что первые вкладчики действительно получают обещанный доход, который организаторы выплачивают из собственных средств.
2. Раскрутка. После первых доходов вкладчики начинают вовлекать в пирамиду своих близких, друзей, знакомых – количество ее участников резко увеличивается. Доходы еще продолжаются, но выплаты идут уже за счет новых клиентов. При этом организаторы активно используют рекламу в СМИ, социальных сетях, на телевидении, часто с участием известных, популярных людей.
3. Крах. Эта стадия наступает, когда набирается определенное число клиентов и крупная сумма, после чего проект лопается и его участники в один прекрасный день остаются и без дохода, и без вложенных ими средств.

Впрочем, часто выделяется еще одна дополнительная стадия – ребрендинг. Это когда создатель пирамиды пытается возродить проект, обычно за счет обещаний вернуть вкладчикам их деньги с компенсацией. Если это ему удается, перестроенная пирамида проживает еще один жизненный цикл, как правило, более короткий, после чего лопается уже окончательно.

Правила безопасности    

Вступление в финансовую пирамиду происходит на добровольной основе и не имеет правового сопровождения, поэтому рассчитывать на гарантированное возвращение вложенных средств не стоит.

Поэтому никогда не спешите подписывать договор и вносить деньги, даже если вас сильно торопят или сулят золотые горы.

Сначала следует внимательно изучить деятельность компании (физического лица, проекта), для чего вам помогут вышеназванные признаки финпирамид.

Также полезным будет получить подробную информацию о деятельности интересующей вас компании в официальных инстанциях или открытых источниках. Если эти данные скудны, есть повод насторожиться.

На официальном сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на постоянной основе актуализируется информация по лицам, имеющим признаки недобросовестной деятельности по привлечению денег от граждан и организаций с обещанием выплаты гарантированного дохода, в том числе тех, на действия которых в АРРФР поступали жалобы граждан.

На официальном сайте Агентства по финансовому мониторингу опубликован расширенный перечень организаций, которые подозреваются в качестве финансовой пирамиды, а также по которым уже вынесены приговоры суда.

Впрочем, лучшая защита – это профилактика финансовых мошенничеств.

Агентство по финансовому мониторингу РК рекомендует: если вам стали известны факты совершения экономических преступлений, следует сообщить об этом в Telegram-бот «АФМ Insider». Анонимность гарантируется.